Консультация юриста: Уступка прав и обязательств по договову.

Обязательства возникают из условий договора.

Если обязательства не выполняются или выполняются с нарушением условий договора, то кредитор вправе уступить свои права новому кредитору, таким образом, избавившись от проблемной задолженности. Как правило, переуступку обязательств практикуют банки и финансовые компании. Они исходят из того, что лучше получить за проблемного должника хотя бы десять процентов от размера долга, чем ничего. Действительно, есть должники, которые не имеют имущества и дохода.

Договором должно быть предусмотрено право кредитора на переуступку прав другому кредитору, также как и согласие должника. То есть, клиент компании или банка, ещё не являясь должником, даёт своё согласие на переуступку прав другому кредитору в будущем. Надо сказать, что своё согласие на переуступку прав по договору каждый должник вправе отозвать. Для этого кредитору необходимо направить письменное заявление об отзыве своего согласия на переуступку прав. В этом случае, если переуступка всё же состоится, то должник вправе обратиться в прокуратуру, поскольку такая переуступка незаконна.

Договор о переуступке обязательств составляется в письменной форме и не заверяется нотариально, если основная сделка не удостоверялась нотариусом. В договоре указывается размер и существо обязательства, а также условия уступки долга. Вместе с договором по акту передаются все документы, подтверждающие обязательство. С момента переуступки долга новый кредитор вправе предъявлять требования должнику с условиями, которые предусмотрены договором. Кредитор обязан направить уведомление должнику в том, произошла переуступка долга новому кредитору, с приложением письменных доказательств о правах нового кредитора.

Уступка прав может быть не только между банком, его должником гражданином и новым кредитором. Между коммерческими компаниями также возможна уступка прав. Так, компания кредитор вправе продать долг новому кредитору на взаимовыгодных условиях, но, как правило, за 20 – 50% от размера долга. При этом между компанией должником и новым кредитором может быть взаимовыгодная договоренность. В отличие от компаний, банки неохотно уступают долги сторонним организациям или гражданам. Можно сказать, что уступают преимущественно подконтрольным компаниям.

При уступке прав сохраняются все условия обязательства, которое предусмотрено основным договором. Так, например, при уступке долга по займу сохраняется размер процентов за пользование займом, размер неустойки, штрафы. Договор уступки прав необходимо отличать от перевода долга. При заключении договора перевода долга сохраняется только сумма, указанная в договоре, при этом начисление процентов останавливается. Переуступка прав предпочтительна для кредитора, а перевод долга для должника.

Уступка прав, как антикризисная мера, может быть выгодна для должника, если имеется определённая договорённость с новым кредитором. Так, новый кредитор может выкупить долг за десять процентов от его стоимости, а должник покрыть расходы нового кредитора. Такой способ выхода из долговой ямы возможен, если новый кредитор заинтересован помогать должнику, и сумеет договориться с кредитором.

Если кредитор банк, то договориться об уступке крайне сложно, поскольку банки не желают терять свои активы и для начала размер долга должен увеличиться в несколько раз, а затем быть продан подконтрольным компаниям. Как правило, взаимный интерес в деловой сфере мотивирует к договоренностям нового кредитора и должника. Если новый кредитор физическое лицо, то таким кредитором может быть и родственник или друг. Надо понимать, что при одобрении сделки кредитор должен будет удостовериться в платёжеспособности нового кредитора, несмотря на то, что долг покупается за часть его действительной стоимости.

При продаже долга коллекторским компаниям уступка прав также совершается за часть действительной стоимости долга. При этом, если с должника нечего взыскать, коллекторы терпят убытки. В настоящее время коллекторы достаточно ограничены в выборе методов воздействия на должника, поскольку закон на стороне должника. Однако отношения с коллекторами могут доставить должнику множество неприятных моментов и моральный вред.

В некоторых случаях коллекторы доводят должника до критического состояния, в том числе смерти, путём морального давления, а банк получает сумму страхового возмещения. Поэтому уступка прав может спасти должника от негативных последствий взыскания долга, если новый кредитор – дружественное лицо или организация. К тому же, такая сделка экономически выгодна для должника и нового кредитора, поскольку материальный интерес новый кредитор всё равно преследует в большинстве случаев, сохраняя на правах кредитора возможность требовать с должника оплаты долга и процентов, а также штрафных санкций на условиях договора.

За оформлением вышеназванных документов, а также за проведением процедуры понуждения лиц к исполнению обязательств обращайтесь к нашему юристу по договорному праву.

назад