Способы реструктуризации и законной неуплаты задолженности (долгов) по кредиту.

"Кредит" – это прежде всего договор, по которому кредитор (банк или др. финансовая организация) предоставляет заемщику определенную сумму, а заемщик обязан вернуть деньги с начисленными процентами.

Этот вид займа имеет как положительные, так и отрицательные стороны. В случае образования задолженности по оформленному кредиту, стоит знать некоторые особенности, с которыми мы разберемся.

Долги по кредитам: Что входит в задолженность по кредиту?

 Задолженность по кредиту может формироваться из следующих элементов:

 • Тело кредита – это чистая сумма, которая берется в долг без учета всех дополнительных начислений;

 • Проценты – представляют собой плату за предоставленную услугу банком. Как правило, считаются в годовом эквиваленте по отношению к взятому телу кредита;

 • Неустойка – это вид обеспечения исполнения обязательства, выступает наказанием за невыполнение обязательства или за ненадлежащее его исполнение. Неустойка состоит из штрафов (взыскивается один раз за одно нарушение), и пени (это процент, который изымается за каждый день просрочки по кредиту);

 • Если кредит зашел в стадию разбирательства с участием государственных органов и суда, то к задолженности по кредиту могут прибавиться различные государственные пошлины.

Как банки возвращают долги и какие меры предпринимают? Или что будет если не платить кредит?

Чтобы возвратить деньги, банки используют множество законных методов так и не совсем правомерных. Бытует такое выражение, что банк всегда возвращает свое и в целом это выражение соответствует реальности.

В первую очередь используется психологическое давление на должника, основные способы психологического давления:

 • Метод переубеждения. Такой способ выражается в разъяснении должнику, какие будут последствия при непогашении долга, человек склоняется к более рациональным действиям и начинает платить по кредиту;

 • Влияние на должника через его близкое окружение. В большинстве случаев люди пытаются скрыть от внешнего мира свои финансовые трудности, банки часто этим пользуются и начинают давить через родственников, друзей, соседей, коллег на работе. При этом зачастую нарушается банковская тайна, но этот прием достаточно эффективен и часто применяется сотрудниками банковской сферы;

 • Систематическое давление. Выражается в постоянных звонках, присылаются сообщения на телефон. Постоянное давление терпеть тяжело и человек пытается поскорей закрыть свою задолженность.

 Для возврата денежных средств банк может применить такие законные способы:

 • Начисляется неустойка за невыполнение обязательства;

 • Обращение в государственные органы (правоохранительные органы, суд, судебные приставы);

 • Обращение в негосударственные органы (третейский суд), применяется, когда в договоре предусмотрено такое право;

 • Взыскивается задолженность за счет залогового имущества.

 Как можно договориться с банком?

Много людей при образовании сложной ситуации, связанной с кредитами, уходят от диалога с кредитором, потому что уверены в его бесперспективности. Со временем получается так, что прежние платежи не покрывают проценты и неустойку, человек исправно платит прежнюю сумму, но долг все равно растет. Чтобы избежать подобных ошибок, всегда надо идти в банк и пытаться договориться.

 Решаются затруднительные ситуации по кредиту такими способами:

 • Проведение реструктуризации задолженности. Заключается новый договор и на новых условиях. Как правило, выплата долга перед банком продляется на больший срок, что дает возможность уменьшить ежемесячные платежи;

 • Списание банком части начисленной неустойки. Иногда такой акт доброй воли может применяться банком при значительном превышении уже начисленных сумм по отношению к телу кредита;

 • Назначение кредитных каникул. В таком случае клиенту дается период, в течение которого не начисляются проценты;

 • Перевод кредита с одного вида валюты на другой, может применяться при быстром и значительном росте валюты на фондовом рынке.

 Как законно не возвращать задолженность по кредиту?

 Кредитные средства иногда выдаются с нарушениями законодательства, в таких случаях договор считается недействительным. Наличие нарушений при заключении договора дает возможность отказаться от выплаты всех начисленных процентов и неустойки, но само тело кредита возвращается обратно в полном объеме.

Можно не возвращать долг, когда прошли сроки давности. Исковая давность представляет собой время, когда банк имеет право требовать через суд возврата кредита. Общий срок исковой давности составляет три года, но если в договоре указан более долгий срок - применяются сроки, указанные в договоре. Это крайняя мера и таких действий лучше избегать, но такой вариант иногда используется. В таком случае стоит точно определять дату, от которой будет отсчитываться срок давности, как правило, это указанный в договоре срок, до которого необходимо вернуть деньги.

Наши кредитные юристы применяют еще один способ внесудебного давления на банк микрофинансовую организацию и остальных кредиторов в целях фиксации суммы задолженности, потому как на практике не редко возникают случаи, когда сумма кредита составляет, к примеру, 100 000 рублей, а фактическая сумма задолженности с процентами и штрафами – 1000 000 рублей. Чтобы через некоторое время сумма задолженности не возросла многократно - требуется ее изначально зафиксировать.

Также необходимо предпринять необходимые меры для защиты от недобросовестных и незаконных действий коллекторов.

 Прежде чем брать деньги в банке, следует хорошо обдумать такой шаг. При образовании задолженности, лучше не откладывать с таким вопросом и идти в банк, дабы договорится на ранних стадиях о вариантах погашения кредита, пока не образовался ком из процентов и штрафных санкций, которые часто вводят заемщика в затруднительное финансовое положение.

Обращайтесь к нам за юридической консультацией по кредитным спорам! Телефон в Санкт-Петербурге: 913-38-34